建好“信用时代”的基础设施

一旦建立了相应的制度,信贷市场的交易成本将显着降低,互联网金融市场的健康状况也将得到改善。

不久前,中国人民银行发布公告,接受一家公司的个人征信业务申请 这意味着由中央银行牵头、多家企业联合组建的信用调查机构在准备方面又迈出了关键一步,引起了社会关注。 建立全国网上金融个人信用基础数据库为中国信用评分是中国金融业的一件大事,可能重塑中国的信用市场。

近年来,互联网金融的发展带来了信贷数据的急剧增长,从蚂蚁花、京东白条到各种小额贷款公司。 在现代社会,信贷数据长期以来不仅仅是银行流量。个人信用信息已经融入了数据海洋。 早在三年前,中国央行就发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,授予八家机构信用评级资格,并鼓励积极探索。 然而,实践发现,每个市场实体都有“垄断”其获得的信用信息的倾向。在“多信用调查”框架下,数据的独立性、公正性和隐私性也存在问题。 防止数据寡头统治,消除数据孤岛,实现与更高级别的信用信息基础设施的数据连接,这是在更高级别的平台管理中统一信用信息的初衷。

习近平总书记在全国金融工作会议上指出,要加强社会信用体系建设,完善符合中国国情的金融法制。 如果个人信用体系不完善,信用服务市场将难以发展。 一段时间以来,“网络借贷”成为一个热门话题。大学生网络借贷最终导致悲剧并不少见。其中一个重要的因素是从新旧事物中借款,并从多种渠道借款。 根本原因是企业难以有效获取个人信用信息,信用信息难以共享,相关信用产品供应严重不足 当互联网金融越来越成为一个重要的贷款渠道时,谁会及时有效地提供可靠的“信用点”?如果供应延迟,不仅很难解决“网上贷款”问题,而且网上金融的风险也很容易积累。 一旦建立相应的制度,信贷市场的交易成本将大幅下降,互联网金融市场的健康状况也将得到改善。

“惩罚那些违背诺言的人,鼓励那些信守诺言的人”,一个更完善的个人信用体系也会鼓励更多的人开始信用生活。 在过去几年里,许多中国人绕过信用卡,步入“网上借贷”时代,实现个人信用生活的跨越式发展。 在传统的央行信贷体系中,他们是没有信贷的“白人家庭”,但基于互联网时代,他们的信贷数据已经成为中国信贷生活的重要组成部分。 将来,有信用分数的年轻人不仅可以享受免费自行车等共享服务,还可以更方便地租车。拥有互联网金融信用信息的农民也可以获得银行信贷。 融合新旧信用体系,使信用调查更好地为个人和社会发展服务,是普惠金融的内涵。

建立和完善个人信用报告体系不仅有助于完善现代金融治理,而且有利于促进治理能力和治理体系的现代化 《社会信用体系建设规划纲要(年)》指出,“社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体系的重要组成部分”,“加快社会信用体系建设是加强和创新社会治理的重要手段” 事实上,信息社会本身就是一个信用社会。 当个人在信息时代高度“信用量化”时,我们比以往任何时候都更接近“信用时代”。 随着国家迈向信用时代,建立国家个人信用数据库必将为国家治理提供更好的资源和更有效的手段。

如果铁路是工业时代的基础设施,网络是信息时代的基础设施,那么覆盖全社会的信用体系就是信用时代的基础设施。 完善个人征信体系,大力发展覆盖全社会的征信体系。良好的信贷环境肯定会更具可持续性,并有利于提高国家的整体竞争力。 (何丁琪媛)

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