个人消费信贷市场急剧升温 消费者收支规划亟待理性

个人消费信贷市场迅速升温消费者收支计划需要合理化

“双十一”前夕晚上11点,一家银行信用卡中心亮起来,各部门仍在对系统的承压能力进行最后的演示 技术总监李(巩俐)告诉记者,本周他几乎每天加班到午夜。 因为每年的这个时候,信用卡交易量、交易峰值等各种数据都会不断突破。只有通过反复测试和准确的预判,才能确保客户在抢订单时拥有完美的支付体验。

事实上,不仅仅是银行和信用卡机构在为“双11”摩拳擦掌。由于消费信贷支出的增加,市场上大多数消费信贷产品也非常繁忙。 据业内人士称,“双十一”是各金融机构夺取巨大消费信贷市场的一场艰苦战斗。这也是创造大量高质量信贷和提高各种业绩的绝佳机会。因此,没有出错的余地。

中国人民银行的公开数据显示,2013年中国个人短期消费信贷余额为2.66万亿元,但仅在几年内,这个数字就翻了一番,2018年达到8.80万亿元。

在信贷行业的“嘉年华”和“双十一”背后,是消费主义盛行下个人消费信贷的急剧扩张,反映了海外民众的消费观。它正从“储蓄率过高”的保守主义转向“越来越像透支”的具体表现

对未来年轻人消费新观点的过度消费

消费金融正不知不觉地影响着人们的日常生活,从北到上,从下到偏远的山村。 想想看,今天的年轻人,他们没有几张信用卡,主要的互联网公司,哪一个没有干预消费信贷领域

随着银行和互联网的大力推广,人们借钱的门槛越来越低,各种各样的消费信贷产品为消费者提供稳定的现金流。 在这种虚假的安全感下,年轻的中国人在一路奔跑中追求更好的生活。 如果你能买到吸尘器,你就不需要扫帚了。吃牛油果和藜麦。一个100美元的面膜使用时不会感到不适。限量版口红必须有一整套。租房需要独立的厨房、浴室和落地窗。体检应该选择豪华的包裹,毕竟一年只有一次,你应该对自己的健康负全部责任。要开一家新餐馆,即使很忙,也必须做点什么。生活在于不断的经历。樱桃一顿饭很贵,但是嘴仍然需要享受水果带来的“健康感”。“我想吃”是购买的动力。

AJ,盲箱,包,追求任何受欢迎的东西,当购物欲望大大释放的时候,他们也展示他们所有的工资。 即使经济基础薄弱,最大的问题是分期消费,最终债台高筑。 虽然表面明亮而美丽,但背后却是一个真正的贫困家庭,就像福楼拜笔下的包法利夫人一样,她正骑着自行车穿越所谓的“精致而贫穷”的消费陷阱

汇丰银行2018年公布的数据显示,中国90后人口约为1.715亿,人均负债元,总负债近22万亿元。 按当年平均月收入5500元计算,这一代人需要两年不吃不喝不消费才能偿还贷款,晋升为新型的“负巨头”

显然,这一代年轻人可以花钱并且敢于花钱 如果过去的企业想从消费者那里赚到最后一枚硬币,现在他们想拿走你未来所有的钱。 曾经被中国人珍视的节俭和勤奋的传统美德现在会消失吗?

市场经济分析师王明杰在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,今天的消费并不满足于商品使用价值等价交换的合理体系,而是由各种知名品牌和奢侈品的消费理念构建的符号话语体系。 在商家设计的完美闭环中,洗脑广告、网上繁文缛节、观众曝光和朋友炫耀都通过积极参与该系统实现了符号消费的价值。观众也不知不觉地加入了消费主义的浪潮,以刺激阶级竞争。 在这个过程中,商人、社会和观众本身就是“同谋者”

但问题是,消费带来的幸福正在边际递减。 心理学专家张宇说,人们的欲望就像他们心中躁动不安的庞然大物。一旦释放,他们会感到更加空虚空 大多数时候,当经济实力与购买的商品不匹配时,名牌会逐渐从身份标签变成扭曲心理和外在化欲望的沉重枷锁。

“命运赐予的所有礼物都已经秘密中标了 “你知道,欲望永无止境,一旦尝到甜头,就很难轻易放手 随着分期付款贷款越来越多,人们越来越发现债务已经跌入深渊。 受欲望驱使,他们盲目提高消费水平,长期入不敷出,最终导致这些年轻人早年难以自立,危及他们的财富积累和生活幸福。

大众消费信贷欢迎发展机遇

过去,大多数人面临的杠杆可能是抵押贷款。近年来,随着消费金融渗透率的快速提高,越来越多的消费者追求“超前消费”,将杠杆纳入日常消费,使得短期消费信贷市场蓬勃发展。

王明杰告诉记者,事实上,合理范围内的消费主义是市场经济的历史必然和内在要求。 没有消费,就没有生产。如果生产不能继续,就业将受到影响。没有就业,就没有消费,从而陷入恶性循环。 在经济较发达的西方,早期消费是非常自然的事情。许多人的生活是一个偿还债务的过程。

2018年9月20日,国务院发布文件《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》 建议鼓励消费金融创新,规范消费信贷发展。 同时,根据中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚的分析,2018年中国经济增长达到其消费贡献的76.2%。

因此,无论是依靠经济结构中的消费还是政策层面的积极引导和鼓励,消费信贷市场都有很好的发展前景。

另一方面,随着房地产市场监管越来越严格,抵押贷款额度大大收紧,银行利润逐渐下降,一些行业经常出现雷暴,增加了一系列债务违约的风险。 为了转移风险和增加利润,金融机构把重点放在个人消费贷款上并不奇怪,这是一个尚未深入培育和发展的大蛋糕。

对于现金流巨大的互联网龙头企业来说,在股息分散、获取流量的成本越来越高的时候,个人消费贷款自然是它们拓展业务模式、与更大生态系统连接的绝佳切入点。

因此,互联网公司已经开始扮演一个重要的消费者金融角色,银行也自然会一个接一个地考虑转型。 从那时起,消费贷款已经正式进入公众的视野,并开始流行。 以刚刚过去的“双十一”为例,许多电子商务平台推出了一系列免息免手续补贴,以刺激消费者的购买欲望,从而增加平台使用的粘性。 一些金融机构为了获得高质量的信贷,提高各种业绩,正在打无抵押担保的牌,用贷款和大量“闪电贷款”偿还贷款,可谓相当抢眼。

王明杰认为,尽管消费信贷的前景是巨大的,但如果推动得太紧,风险将不可避免地出现。正是因为这个原因,太多太多了。 然而,把购物网站和消费者贷款比作“为了赚钱而完全忽视社会责任”的魔鬼显然是不合适的。只要生意合法、正规,年轻人就不需要承担入不敷出的责任。

理性消费稳定资产收入

事实上,如果无息期运用得当,它不仅可以暂时解决急需,还可以留下自己的钱,通过时间差赚取利息 “钱从天上掉下来”听起来是件好事,但问题是无息不等于免费,借来的钱无论花多长时间都会偿还。

企业不是公益平台。他们最终必须盈利。利润的来源恰好是年轻消费者,他们不能约束自己,不能在免息期内支付利息,只能申请分期支付利息。 这就要求观众保持警惕,不要成为“消费主义”的奴隶,同时享受现代科技的便利。

在这个被称为“消费盛宴”的跷跷板上,如果消费者想赢,他们必须有坚定的意志和清醒的头脑。他们必须记住做他们能做的,只买他们真正需要的,不是因为东西便宜,也不是因为他们冲动和虚荣。

贫穷并不悲伤,财富也不一定令人满足。 张宇说,优越感只是一种自卑感,以倒立的姿势行走。 真正的优雅是对生活的追求和享受,而不是别人注意到它时带来的虚荣和炫耀。 年轻人被他们“精致”和华丽的外表弄糊涂了,他们把物质等同于他们所有的精致生活,花光他们所有的积蓄,成为表面上华丽的身体。

在现代金融体系中,杠杆的使用已经非常普遍。当其他人利用杠杆进行投资以获得更高的收益时,你就会陷入无休止的过度消费。这不是开放金融的正确方式,也不是通往幸福的道路。

只有当年轻人开始存钱并计划好他们的收入和支出,不再被消费环境中产生的欲望和幻想所困,他们才能依靠储蓄的本金完成资本积累的第一步,然后思考如何合理地使用它,然后逐渐脱离劳动力实现现金,实现资产收入的稳定,达到真正的阶级跳跃。

责任编辑:阮璐洋

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